直销银行理财方法和装置与流程

本发明涉及金融技术领域，尤其涉及一种直销银行理财方法和装置。

背景技术：

随着互联网金融科技的飞速发展，客户消费习惯的转变以及银行利率市场化步伐的加快，传统银行开始建设直销银行。直销银行是互联网时代的一种新型银行运作模式，其存在不以营业网点和实体柜台为基础，客户主要以电脑、手机等远程渠道获取银行产品和服务。目前直销银行的提供的产品主要有三类：一是理财类产品，包括类余额宝、票据理财和银行理财；二是传统存贷汇业务类产品，包括存款、贷款和汇兑；三是其他产品，主要包括基金、金银和保险。由此可知，丰富的产品是直销银行的生命线。因此，如何使中小银行所建立的直销银行拥有丰富的产品是有待解决的问题。

上述内容仅用于辅助理解本发明的技术方案，并不代表承认上述内容是现有技术。

技术实现要素：

本发明的主要目的在于提供一种直销银行理财方法和装置，旨在解决如何使中小银行可以低成本、更快捷地拥有互联网金融能力以及丰富的产品的技术问题。

为实现上述目的，本发明提供的一种直销银行理财方法，所述直销银行理财方法包括：

第一银行通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求，其中，所述第一银行为直销银行，所述金融交易平台以软件开发工具包SDK的形式嵌入所述第一银行中；

获取与所述理财交易请求对应的加密后的账户密码，其中，所述账户密码由所述第二银行进行加密；

基于所述账户密码，根据所述理财交易请求在所述金融交易平台中执行理财交易操作。

优选地，所述第一银行通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求的步骤之前，还包括：

接收注册所述第一银行账户的注册请求；

根据所述注册请求建立所述第一银行的直销账户，以供用户通过所述直销账户在所述金融交易平台中执行理财产品交易操作。

优选地，所述第一银行通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求的步骤之前，还包括：

确定所述第一银行是否有访问所述第二银行的访问权限；

若所述第一银行没有访问所述第二银行的访问权限，则输出提示信息，提示所述第一银行访问所述第二银行失败；

若所述第一银行有访问所述第二银行的访问权限，则执行通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求的步骤。

优选地，所述第二银行对所述账户密码进行加密的步骤包括：

由所述第二银行采用RSA算法对所述账户密码进行加密，得到RSA算法加密后的所述账户密码；

采用3DES算法对RSA算法加密后的所述账户密码进行转加密，得到加密后的所述账户密码。

优选地，嵌入所述第一银行的SDK是加固后的SDK。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种直销银行理财装置，所述直销银行理财装置应用于第一银行，所述第一银行为直销银行，所述直销银行理财装置包括：

接收模块，用于通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求，其中，所述金融交易平台以软件开发工具包SDK的形式嵌入所述第一银行中；

获取模块，用于获取与所述理财交易请求对应的加密后的账户密码，其中，所述账户密码由所述第二银行进行加密；

执行模块，用于基于所述账户密码，根据所述理财交易请求在所述金融交易平台中执行理财交易操作。

优选地，所述接收模块还用于接收注册所述第一银行账户的注册请求；

所述直销银行理财装置还包括：

建立模块，用于根据所述注册请求建立所述第一银行的直销账户，以供用户通过所述直销账户在所述金融交易平台中执行理财产品交易操作。

优选地，所述直销银行理财装置还包括：

确定模块，用于确定所述第一银行是否有访问所述第二银行的访问权限；

输出模块，用于若所述第一银行没有访问所述第二银行的访问权限，则输出提示信息，提示所述第一银行访问所述第二银行失败；

所述接收模块还用于若所述第一银行有访问所述第二银行的访问权限，则通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求。

优选地，由所述第二银行采用RSA算法对所述账户密码进行加密，得到RSA算法加密后的所述账户密码；采用3DES算法对RSA算法加密后的所述账户密码进行转加密，得到加密后的所述账户密码。

优选地，嵌入所述第一银行的SDK是加固后的SDK。

本发明的第一银行通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求，其中，所述第一银行为直销银行，所述金融交易平台以软件开发工具包SDK的形式嵌入所述第一银行中；获取与所述理财交易请求对应的加密后的账户密码，其中，所述账户密码由所述第二银行进行加密；基于所述账户密码，根据所述理财交易请求在所述金融交易平台中执行理财交易操作。实现了将第二银行具有的互联网金融能力、移动互联网营销能力输出给中小银行，以使中小银行所建立的直销银行可以低成本、更快捷地拥有互联网金融能力，具有丰富的产品，达到普惠金融的效果。

附图说明

图1为本发明直销银行理财方法第一实施例的流程示意图；

图2为本发明直销银行理财方法第二实施例的流程示意图；

图3为本发明直销银行理财装置第一实施例的功能模块示意图；

图4为本发明直销银行理财装置第二实施例的功能模块示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

参照图1，图1为本发明直销银行理财方法第一实施例的流程示意图。

在本实施例中，所述直销银行理财方法包括：

步骤S10，第一银行通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求，其中，所述第一银行为直销银行，所述金融交易平台以软件开发工具包SDK的形式嵌入所述第一银行中；

当用户登录第一银行时，所述第一银行通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求。在本实施例中，所述第一银行为直销银行，所述直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，是互联网金融科技环境下的一种新型金融产物，这一经营模式下，直销银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。所述金融交易平台是具备互联网金融能力，移动互联网营销能力的一个网络交易平台。所述第一银行通过所述金融交易平台可获取互联网金融产品和互联网营销能力。需要说明的是，所述金融交易平台以SDK(Software Development Kit，软件开发工具包)的形式嵌入所述第一银行中。

进一步地，为了防止所述SDK被非法分子篡改，嵌入所述第一银行的SDK是加固后的SDK，通过加固服务，可以提高非法分子破解所述SDK的难度。

进一步地，在所述第一银行进行理财产品交易过程中，所述第一银行和所述第二银行的金融交易平台之间采用专线进行网络通讯，以确保所述第一银行和所述金融交易平台之间的安全。所述第一银行和所述金融交易平台之间采用HTTPS(Hyper Text Transfer Protocol over Secure Socket Layer，网络协议)进行数据传输。在数据传输过程中，可对传输的数据进行加密，以防止传输的数据被篡改。

步骤S20，获取与所述理财交易请求对应的加密后的账户密码，其中，所述账户密码由所述第二银行进行加密；

当所述第一银行接收到所述理财交易请求时，所述第一银行通过所述金融交易平台获取与所述理财交易请求对应的加密后的账户密码。其中，所述账户密码由所述第二银行进行加密。

进一步地，所述第二银行对所述账户密码进行加密的步骤包括：

步骤a，由所述第二银行采用RSA算法对所述账户密码进行加密，得到RSA算法加密后的所述账户密码；

步骤b，采用3DES算法对RSA算法加密后的所述账户密码进行转加密，得到加密后的所述账户密码。

进一步地，所述第二银行对所述账户密码进行加密的过程为：所述第二银行采用RSA算法对所述账户密码进行加密，得到RSA算法加密后的所述账户密码。当得到RSA算法加密后的所述账户密码后，所述第二银行采用3DES算法对RSA算法加密后的所述账户密码进行转加密，得到加密后的所述账户密码。所述转加密是在采用3DES算法对RSA算法加密后的所述账户密码再次进行加密。所述RSA算法是公开密钥密码体制，所谓的公开密钥密码体制就是使用不同的加密密钥与解密密钥，是一种“由已知加密密钥推导出解密密钥在计算上是不可行”的密码体制。所述3DES又称Triple DES，是DES(Data Encryption Standard，数据加密标准)加密算法的一种模式，它使用3条密钥对数据进行三次加密。其中，所述3DES算法的加密密钥和解密密钥是所述第一银行和所述第二银行预先协商好的。

当所述第一银行得到加密后的所述账户密码后，采用所述3DES算法进行解密，得到解密后的所述账户密码。

步骤S30，基于所述账户密码，根据所述理财交易请求在所述金融交易平台中执行理财交易操作。

当所述第一银行得到所述账户密码时，根据所接收到的理财交易请求在所述金融交易平台中执行对应的理财交易操作。所述理财交易操作包括但不限于申购基金和赎回基金。当所述第一银行成功执行所述理财交易操作后，所述第一银行根据所述账户密码执行与所述理财交易操作对应的支付操作。

进一步地，所述金融交易平台是开放的互联网交易平台，在所述金融交易平台中，接入了众多的第三方公司的金融产品，第三方公司指的是证券公司、基金公司和保险公司。所述第一银行可通过所述金融交易平台获取所述第三方公司的产品及服务，即所述金融交易平台为所述第一银行和所述第三方公司的连接者。在本实施例中，所述第一银行与所述第三方公司需签订代销协议。

本实施例的第一银行通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求，其中，所述第一银行为直销银行，所述金融交易平台以软件开发工具包SDK的形式嵌入所述第一银行中；获取与所述理财交易请求对应的加密后的账户密码，其中，所述账户密码由所述第二银行进行加密；基于所述账户密码，根据所述理财交易请求在所述金融交易平台中执行理财交易操作。实现了将第二银行具有的互联网金融能力、移动互联网营销能力输出给中小银行，以使中小银行所建立的直销银行可以低成本、更快捷地拥有互联网金融能力，具有丰富的产品，达到普惠金融的效果。

进一步地，提出本发明所述直销银行理财方法第二实施例。

参照图2，所述直销银行理财方法第二实施例与所述直销银行理财方法第一实施例的区别在于，所述直销银行理财方法还包括：

步骤S40，确定所述第一银行是否有访问所述第二银行的访问权限；

在将所述第二银行的金融交易平台以SDK的形式嵌入所述第一银行之前，所述第一银行确定其是否有访问所述第二银行的访问权限，即判断所述第一银行是否在所述第二银行中注册。当所述第一银行有访问所述第二银行的访问权限时，确定所述第一银行已在所述第二银行中注册；当所述第一银行没有访问所述第二银行的访问权限时，确定所述第一银行未在所述第二银行中注册。

步骤S50，若所述第一银行没有访问所述第二银行的访问权限，则输出提示信息，提示所述第一银行访问所述第二银行失败。

若所述第一银行有访问所述第二银行的访问权限，则执行步骤S10。

当所述第一银行没有访问所述第二银行的访问权限，所述第一银行则输出提示信息，提示所述第一银行访问所述第二银行失败。当所述第一银行有访问所述第二银行的访问权限时，所述第一银行则通过所述第二银行的金融交易平台所提供的接口接收所述理财交易请求。

进一步地，所述直销银行理财方法还包括：

步骤c，接收注册所述第一银行账户的注册请求；

步骤d，根据所述注册请求建立所述第一银行的直销账户，以供用户通过所述直销账户在所述金融交易平台中执行理财产品交易操作。

进一步地，若用户想要使用所述第一银行，用户需要先在所述第一银行中注册一个直销账户。当所述第一银行接收到用户触发的注册所述第一银行账户的注册请求时，所述第一银行根据所述注册请求建立所述第一银行的直销账户，以供用户根据所述直销账户在所述金融交易平台中执行理财产品交易操作。需要说明的是，所述直销账户为为Ⅱ类账户，所述Ⅱ类账户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。

进一步地，所述第一银行获取所述直销账户的历史交易数据，分析所述历史交易数据，得到分析结果，根据所述分析结果确定用户感兴趣的理财产品，并为用户推送该理财产品，以更好地为用户服务，降低普惠金融的服务成本。

本实施例通过在将所述金融交易平台以SDK的形式嵌入所述第一银行之前，先确定所述第一银行是否有访问所述第二银行的访问权限，以防止非法分子采用未在所述第二银行注册的第一银行接入所述金融交易平台中，导致所述第二银行无法向所述第一银行收取金融交易平台的服务费，造成所述第二银行的损失。

本发明进一步提供一种直销银行理财装置，所述直销银行理财装置应用于第一银行，所述第一银行为直销银行。

参照图3，图3为本发明直销银行理财装置的第一实施例的功能模块示意图。

在本实施例中，所述直销银行理财装置包括：

接收模块10，用于通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求，其中，所述金融交易平台以软件开发工具包SDK的形式嵌入所述第一银行中；

当用户登录第一银行时，所述第一银行通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求。在本实施例中，所述第一银行为直销银行，所述直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，是互联网金融科技环境下的一种新型金融产物，这一经营模式下，直销银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。所述金融交易平台是具备互联网金融能力，移动互联网营销能力的一个网络交易平台。所述第一银行通过所述金融交易平台可获取互联网金融产品和互联网营销能力。需要说明的是，所述金融交易平台以SDK(Software Development Kit，软件开发工具包)的形式嵌入所述第一银行中。

进一步地，为了防止所述SDK被非法分子篡改，嵌入所述第一银行的SDK是加固后的SDK，通过加固服务，可以提高非法分子破解所述SDK的难度。

进一步地，在所述第一银行进行理财产品交易过程中，所述第一银行和所述第二银行的金融交易平台之间采用专线进行网络通讯，以确保所述第一银行和所述金融交易平台之间的安全。所述第一银行和所述金融交易平台之间采用HTTPS(Hyper Text Transfer Protocol over Secure Socket Layer，网络协议)进行数据传输。在数据传输过程中，可对传输的数据进行加密，以防止传输的数据被篡改。

获取模块20，用于获取与所述理财交易请求对应的加密后的账户密码，其中，所述账户密码由所述第二银行进行加密；

当所述第一银行接收到所述理财交易请求时，所述第一银行通过所述金融交易平台获取与所述理财交易请求对应的加密后的账户密码。其中，所述账户密码由所述第二银行进行加密。

进一步地，由所述第二银行采用RSA算法对所述账户密码进行加密，得到RSA算法加密后的所述账户密码；采用3DES算法对RSA算法加密后的所述账户密码进行转加密，得到加密后的所述账户密码。

进一步地，所述第二银行对所述账户密码进行加密的过程为：所述第二银行采用RSA算法对所述账户密码进行加密，得到RSA算法加密后的所述账户密码。当得到RSA算法加密后的所述账户密码后，所述第二银行采用3DES算法对RSA算法加密后的所述账户密码进行转加密，得到加密后的所述账户密码。所述转加密是在采用3DES算法对RSA算法加密后的所述账户密码再次进行加密。所述RSA算法是公开密钥密码体制，所谓的公开密钥密码体制就是使用不同的加密密钥与解密密钥，是一种“由已知加密密钥推导出解密密钥在计算上是不可行”的密码体制。所述3DES又称Triple DES，是DES(Data Encryption Standard，数据加密标准)加密算法的一种模式，它使用3条密钥对数据进行三次加密。其中，所述3DES算法的加密密钥和解密密钥是所述第一银行和所述第二银行预先协商好的。

当所述第一银行得到加密后的所述账户密码后，采用所述3DES算法进行解密，得到解密后的所述账户密码。

执行模块30，用于基于所述账户密码，根据所述理财交易请求在所述金融交易平台中执行理财交易操作。

当所述第一银行得到所述账户密码时，根据所接收到的理财交易请求在所述金融交易平台中执行对应的理财交易操作。所述理财交易操作包括但不限于申购基金和赎回基金。当所述第一银行成功执行所述理财交易操作后，所述第一银行根据所述账户密码执行与所述理财交易操作对应的支付操作。

进一步地，所述金融交易平台是开放的互联网交易平台，在所述金融交易平台中，接入了众多的第三方公司的金融产品，第三方公司指的是证券公司、基金公司和保险公司。所述第一银行可通过所述金融交易平台获取所述第三方公司的产品及服务，即所述金融交易平台为所述第一银行和所述第三方公司的连接者。在本实施例中，所述第一银行与所述第三方公司需签订代销协议。

本实施例的第一银行通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求，其中，所述第一银行为直销银行，所述金融交易平台以软件开发工具包SDK的形式嵌入所述第一银行中；获取与所述理财交易请求对应的加密后的账户密码，其中，所述账户密码由所述第二银行进行加密；基于所述账户密码，根据所述理财交易请求在所述金融交易平台中执行理财交易操作。实现了将第二银行具有的互联网金融能力、移动互联网营销能力输出给中小银行，以使中小银行所建立的直销银行可以低成本、更快捷地拥有互联网金融能力，具有丰富的产品，达到普惠金融的效果。

进一步地，提出本发明所述直销银行理财装置第二实施例。

参照图4，所述直销银行理财装置第二实施例与所述直销银行理财装置第一实施例的区别在于，所述直销银行理财装置还包括：

确定模块40，用于确定所述第一银行是否有访问所述第二银行的访问权限；

在将所述第二银行的金融交易平台以SDK的形式嵌入所述第一银行之前，所述第一银行确定其是否有访问所述第二银行的访问权限，即判断所述第一银行是否在所述第二银行中注册。当所述第一银行有访问所述第二银行的访问权限时，确定所述第一银行已在所述第二银行中注册；当所述第一银行没有访问所述第二银行的访问权限时，确定所述第一银行未在所述第二银行中注册。

输出模块50，用于若所述第一银行没有访问所述第二银行的访问权限，则输出提示信息，提示所述第一银行访问所述第二银行失败；

所述接收模块10还用于若所述第一银行有访问所述第二银行的访问权限，则通过第二银行所对应的金融交易平台接收理财交易请求。

当所述第一银行没有访问所述第二银行的访问权限，所述第一银行则输出提示信息，提示所述第一银行访问所述第二银行失败。当所述第一银行有访问所述第二银行的访问权限时，所述第一银行则通过所述第二银行的金融交易平台所提供的接口接收所述理财交易请求。

进一步地，所述接收模块10还用于接收注册所述第一银行账户的注册请求；

所述直销银行理财装置还包括：

建立模块，用于根据所述注册请求建立所述第一银行的直销账户，以供用户通过所述直销账户在所述金融交易平台中执行理财产品交易操作。

进一步地，若用户想要使用所述第一银行，用户需要先在所述第一银行中注册一个直销账户。当所述第一银行接收到用户触发的注册所述第一银行账户的注册请求时，所述第一银行根据所述注册请求建立所述第一银行的直销账户，以供用户根据所述直销账户在所述金融交易平台中执行理财产品交易操作。需要说明的是，所述直销账户为为Ⅱ类账户，所述Ⅱ类账户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。

进一步地，所述第一银行获取所述直销账户的历史交易数据，分析所述历史交易数据，得到分析结果，根据所述分析结果确定用户感兴趣的理财产品，并为用户推送该理财产品，以更好地为用户服务，降低普惠金融的服务成本。

本实施例通过在将所述金融交易平台以SDK的形式嵌入所述第一银行之前，先确定所述第一银行是否有访问所述第二银行的访问权限，以防止非法分子采用未在所述第二银行注册的第一银行接入所述金融交易平台中，导致所述第二银行无法向所述第一银行收取金融交易平台的服务费，造成所述第二银行的损失。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其它变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其它要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。